Regulamin otwierania rachunków w Banku Millennium S.A. z wykorzystaniem Zdalnej Weryfikacji tożsamości Kienta (dla umów zawartych do 17.07.2023 r.) Cennik usług – świadczenie usług powierniczych. Cennik usług - prowizje i opłaty rachunków w ofercie dla Klientów Makro. Regulamin Promocji "Zbliż, zapłać, zyskaj 50 zł Karta kredytowa VISA Impresja w Banku Millennium to 0 zł za prowadzenie karty przez 12 miesięcy po wykonaniu co najmniej 1 płatności bezgotówkowej miesięcznie. W kolejnym roku, karta będzie prowadzona za darmo po wykonaniu nią min. 5 płatności miesięcznie, co jest nadal bardzo prostym warunkiem zwolnienia z opłat. Ruszyła kolejna edycja rekordowej promocji karty kredytowej Impresja i Alfa Banku Millennium, w której do zgarnięcia jest nawet do 1060 zł: 300 zł na start + do 760 zł moneyback. Z poprzedniej, majowej edycji sam skorzystałem i spełniłem już warunki do otrzymania pierwszej premii. Promocja będzie trwała do 31 lipca 2020 r. → Przejdź do: => Millennium karta kredytowa => Zmiany w moneyback dla kart Millennium Alfa i Millennium Impresja <= Millennium karta kredytowa <= Zobacz wszystkie 2 komentarzy; 4 grudnia 2020; admin / 4 grudnia 2020; o Millennium karta kredytowa, sprawdź opinie; 200 zł do empik.com za wyrobienie karty kredytowej Banku Millennium . 28 czerwca 2013, 04:01 Ten tekst przeczytasz w 2 minuty Karty kredytowe mat. sutterstock / DGP Karta kredytowa to bardzo wygodne rozwiązanie. Dzięki niej za zrobione zakupy zapłacimy po kilkudziesięciu dniach. Czy można oczekiwać od niej jeszcze czegoś więcej? Czasy, w których karta kredytowa jawiła się nam jako coś niesłychanie luksusowego, jako powiew „lepszego świata” już dawno minęły. W portfelach Polaków znajduje się niemal 6,5 miliona kart kredytowych. Część z nas korzysta z karty kredytowej codziennie, inni – przy okazji większych zakupów. postanowił przyjrzeć się kartom kredytowym, których posiadacze oprócz możliwości skorzystania z ich podstawowej funkcjonalności – odroczenia zapłaty za dokonane przy jej użyciu transakcje – mają także możliwość otrzymania rabatów np. podczas zakupów u partnerów programu rabatowego, czy otrzymania zwrotu części wydatków dzięki usłudze moneyback. >>> Szukasz karty kredytowej? Znajdziesz ją tutaj Co i jak ocenialiśmy… Naszym „modelowym” klientem była osoba korzystająca aktywnie z karty kredytowej (dokonująca co miesiąc przy jej użyciu transakcji bezgotówkowych na kwotę 1 500 zł) i spłacająca zadłużenie przed upływem okresu bezodsetkowego. Oceniając karty kredytowe pod uwagę braliśmy następujące elementy: • długość okresu bezodsetkowego• oprocentowanie transakcji bezodsetkowych• wysokość rocznej opłaty za kartę (przy założeniu wartości transakcji dokonywanych w skali roku przez naszego klienta)• możliwość skorzystania z programu rabatowego• możliwość skorzystania z usługi moneyback.• „Pod lupę” wzięliśmy 14 kart kredytowych z 10 banków. O pozycji danej karty w zestawieniu decydowała liczba zdobytych przez nią punktów. Ich maksymalna liczba mogła wynieść 7,5. Pod uwagę nie były brane karty partnerskie. Kto zwyciężył? Pierwsze miejsce w zestawieniu zdobyła karta MasterCard Classic BNP Paribas Banku Polska. Zdobyła ona 7 punktów, w tym maksymalną liczbę punktów za: oprocentowanie transakcji bezgotówkowych, długość okresu bezodsetkowego (rekordowe 61 dni!) i wysokość rocznej opłaty za kartę. Posiadacz tego „plastiku” może skorzystać ze zwrotu 1% wydatków kartą dokonanych w sklepach spożywczych, marketach budowlanych, na stacjach paliw, w aptekach i w biurach podróży. Pisząc o tej karcie trzeba jeszcze wspomnieć o oferowanym do niej ubezpieczeniu „Bezpieczna Podróż”. Zaspokaja ono całkowicie potrzebę zachowania bezpieczeństwa w podróży (od opóźnienia lotu, poprzez chorobę, leczenie - nawet stomatologiczne, transport bliskiej osoby do chorego). Obejmuje ono także amatorskie uprawianie sportów (surfing, nurkowanie, żeglarstwo etc.). Koszt „Bezpiecznej Podróży” to 9,90 zł. Na pozycji drugiej znalazła się karta Sync Credit MasterCard World wydawana przez Alior Sync. Srebrna medalistka zdobyła 6,5 punktu, w tym maksymalną ich liczbę za: oprocentowanie transakcji bezgotówkowych i wysokość rocznej opłaty za kartę. Karta ta daje możliwość otrzymania zwrot 5% wartości transakcji internetowych. Maksymalna wysokość zwrotu to do 1000 zł miesięcznie i 4000 zł w ciągu roku. Zwrot przysługuje za transakcje dokonane w sklepach internetowych w Polsce i za granicą , a skorzystać mogą z niego klienci, którzy otrzymują na konto osobiste prowadzone w Alior Sync wynagrodzenie lub stypendium z uczelni. Dodatkowym bonusem w przypadku tej karty jest program lojalnościowy World MasterCard Rewards (za każde 5 zł wydane kartą przyznawany jest jeden punkt. Punkty zamieniane są na atrakcyjne nagrody ze specjalnego katalogu). Miejsce trzecie – ex aequo – zajmują dwie karty kredytowe: Sync Credit MasterCard Alior Synca oraz Karta kredytowa Silver Alior Banku. Każda z nich zdobyła po 6 punktów, w tym maksymalną ich liczbę za: oprocentowanie transakcji bezgotówkowych i wysokość rocznej opłaty za kartę. Posiadacze obu kart zajmujących najniższy stopień podium mogą korzystać z moneyback. W przypadku karty wydawanej przez wirtualny Alior Sync oferta jest taka sama jak w przypadku karty, która znalazła się na drugim miejscu. Z kolei posiadacze Karty kredytowej Silver Alior Banku otrzymują zwrot do 1% od każdego zakupu dokonanego kartą. Przy czym z moneyback mogą skorzystać klienci, dla których Alior Bank jest "głównym bankiem", tj. posiadają w nim konto zasilane co miesiąc z tytułu wynagrodzenia, renty, emerytury lub stypendium. Ranking kart kredytowych z programami rabatowymi i moneyback Lp Bank/ nazwa karty Oproc. transakcji bezgotów. Okres bezodsetk. (dni) Opłata roczna za kartę (dla klienta z założeń) Program rabatowy Moneyback (zwrot części transakcji) Pkt 1 BNP Paribas Bank Polska MasterCard Classic 15,99% 61 0,00 zł Zwrot 1% wydatków kartą dokonanych w: sklepach spożywczych, marketach budowlanych, na stacjach paliw, w aptekach i w biurach podróży 7,0 2 Alior Sync Sync Credit MasterCard World 14,28% 58 75,00 zł 1 punkt za każde 5 zł wydane kartą w programie lojalnościowym World MasterCard Rewards Zwrot 5% wartości transakcji internetowych (do 1000 zł miesięcznie i 4000 zł w ciągu roku, dokonanych w sklepach internetowych w Polsce i za granicą, z wył. wybranych punktów, określonych w regulaminie, i dotyczy klientów, którzy otrzymują na konto w Alior Sync wynagrodzenie lub stypendium z uczelni) 6,5 3 Alior Sync Sync Credit MasterCard 14,28% 58 0,00 zł Zwrot 5% wartości transakcji internetowych (do 1000 zł miesięcznie i 4000 zł w ciągu roku, dokonanych w sklepach internetowych w Polsce i za granicą, z wył. wybranych punktów, określonych w regulaminie, i dotyczy klientów, którzy otrzymują na konto w Alior Sync wynagrodzenie lub stypendium z uczelni) 6,0 Alior Bank Karta kredytowa Silver 15,64% 58 0,00 zł Zwrot do 1% od każdego zakupu dokonanego kartą (z moneyback mogą skorzystać klienci, dla których Alior Bank jest "głównym bankiem", tj. Posiadają w nim konto zasilane co miesiąc z tytułu wynagrodzenia, renty, emerytury lub stypendium) 6,0 4 Raiffeisen Polbank Komfortowa Karta MasterCard 17,00% 56 0,00 zł Raj Rabatów (program rabatowy przygotowany dla posiadaczy kart kredytowych Raiffeisen Polbanku) Zwrot 0,75% za każdą transakcję bezgotówkową (do 360 zł rocznie) 5,5 Bank Millennium Visa/MasterCard Impresja 17,00% 56 0,00 zł Program "Inspiracje" - możliwość uzyskania zniżek w blisko 1000 miejsc w Polsce Zwrot 5% wartości wydatków dokonanych u partnerów programu rabatowego (do 760 zł rocznie) 5,5 Alior Bank Karta kredytowa MasterCard World 15,64% 58 75,00 zł 1 punkt za każde 5 zł wydane kartą w programie lojalnościowym World MasterCard Rewards 5,5 5 Deutsche Bank PBC Karta Kredytowa Deutsche Bank Silver 17,00% 56 0,00 zł Strefa Rabatów - program zniżek dla posiadaczy kart kredytowych Deutsche Banku PBC (od 3% do 60%) 4,5 mBank Visa Classic/MasterCard Standard 17,00% 54 0,00 zł Program Rabatowy - zniżki do 55% u Partnerów Programu Program mOKAZJE 4,5 6 Bank BPH Karta Zakupowa 16,58% 54 0,00 zł Zwrot 1,5% wartości wszystkich zakupów w sklepach spożywczych (do 240 zł rocznie) oraz 3% za płatności kartą w restauracjach (do 240 zł rocznie) 4,0 7 Credit Agricole Bank Polska Karta kredytowa Silver 17,00% 54 0,00 zł Rabaty u Partnerów Klubu Rabatowego Banku Credit Agricole 3,5 8 Citi Handlowy MasterCard World 17,00% 54 96,00 zł Możliwość uzyskania specjalnych ofert promocyjnych u partnerów karty (rabaty do 50% w ponad 4700 sklepach i punktach usługowych), 1 punkt za każde 5 zł wydane kartą w programie lojalnościowym World MasterCard Rewards 3,0 9 mBank Karta kredytowa World MasterCard 17,00% 54 200,00 zł Program Rabatowy - zniżki do 55% u Partnerów Programu, 1 punkt za każde 5 zł wydane kartą w programie lojalnościowym World MasterCard Rewards 2,5 Założenia: Klient posiada kartę z limitem w wysokości 5000 zł Miesięcznie wykonuje przy użyciu karty transakcje bezgotówkowe na kwotę 1500 zł, tj. 18000 zł rocznie Zadłużenie spłaca w terminie wskazanym przez bank (tj. przed upływem okresu bezodsetkowego) Pod uwagę nie są brane karty partnerskie Źródłó: porównywarka kart kredytowych >>> Zakupy bez gotówki? Skorzystaj z karty kredytowej Decydując się na skorzystanie z karty kredytowej, oprócz takich czynników jak oprocentowanie transakcji bezgotówkowych, długość trwania okresu bezodsetkowego czy wysokość rocznej opłaty za kartę, pod uwagę warto też wziąć to, czy płacąc kartą dostaniemy zniżki w sklepach lub czy wróci do nas część wydatków. Dużym bonusem – lub jak kto woli – „wartością dodaną” karty kredytowej jest odroczenie płatności. Nikt nie powiedział przecież że nie możemy tego bonusu jeszcze powiększyć dzięki właśnie usłudze moneyback czy programom rabatowym. Przy tym wszystkim pamiętajmy jednak o tym, by z karty korzystać z umiarem… Zobacz więcej Przejdź do strony głównej fot. Obecnie coraz więcej osób korzysta z kart kredytowych czy kart debetowych. Czym są i jak działają te instrumenty płatnicze? Przede wszystkim trzeba pamiętać, że korzystanie z karty kredytowej wiąże się dodatkowymi kosztami. Być może właśnie dlatego nie jest ona produktem przeznaczonym dla każdego. Wiedziałeś, że opóźnienia w spłacaniu zadłużenia zaciągniętego przy użyciu karty kredytowej mogą negatywnie wpływać na Twoją zdolność kredytową, przez co w przyszłości możesz mieć problem z uzyskaniem zgodny na udzielenie kredytu? Oczywiście to, że karta kredytowa nie jest dla każdego wiedzą także banki, weryfikujące zdolność i wypłacalność klienta przed przyznaniem mu jej. EBC boi się upadku państw. Sprawdź jakie podjęli działania EBC na lipcowym posiedzeniu Rady Dyrektorów, poza pierwszą od 11 lat podwyżką stóp procentowych, zapowiedział również wprowadzenie niestandardowego instrumentu ochrony transmisji monetarnej (TPI). Czym jest TPI i jaki może mieć wpływ na odczyty w strefie euro? Które kraje będą jego beneficjentami i na jakich warunkach?Co TPI oznacza w kontekście dalszego zacieśniania polityki monetarnej i notowań euro? EBC boi się upadku państw. Sprawdź jakie podjęli działania Czym jest karta kredytowa i karta debetowa? Definicje i różnice Zacznijmy więc od tego czym jest karta kredytowa, choć jej nazwa zdradza już chyba wszystko. Produkt bankowy z kategorii kredytowych, równocześnie służy jako instrument płatniczy. Wyglądem nie różni się wcale znacznie od karty płatniczej, którą posiada już ponad 81% polaków (Zgodnie z danymi opublikowanymi przez NBP w 2021 roku). Korzystając z karty przypisanej do standardowego konta bankowego podczas dokonywanych płatności środki są z niego pobierane, a kwota jaka widnieje na rachunku pomniejsza się o wartość transakcji. W przypadku kart kredytowej wygląda to nico inaczej, gdyż środki którymi operujesz nie należą do Ciebie, podczas dokonywania płatności wartości transakcji są sumowane, a Twój rachunek kredytowy powiększa się z każdą wykonaną transakcją. Możnaby pomyśleć, że po miesiącu będziesz musiał po prostu spłacić zaciągnięte zobowiązanie, jednak ono zostanie powiększone o prowizje, oprocentowanie i wszelkie inne koszty. Faktyczna wartość wydatków będzie z pewnością znacznie różniła się on tej koniecznej do spłacenia. Tak właśnie działają banki, podczas gdy oddajesz im swoje pieniądze na przechowanie (np lokata, czy konto oszczędnościowe) to Ty zyskujesz w postacie wyliczonej kwoty zgodnej z oprocentowaniem, natomiast kiedy chcesz pożyczyć od banku pieniądze (kart kredytowa, kredyt, pożyczka) to on nalicza sobie odpowiednią zapłatę za usługę. Czym jest więc karta debetowa? Można tutaj pokusić się o kolokwialne stwierdzenie jest to coś pomiędzy kartą kredytową, a standardową kartą płatniczą. Może być ona przypisana do konta, które już posiadasz w danym banku. Podobnie jak w poprzednim przypadku wiele można już wyczytać z nazwy instrumentu, więc karta kredytowa jest dopasowana do debetu, jaki został ustalony do rachunku. Możesz korzystać z środków, których w tym momencie nie masz, ale przy pierwszej wpłacie minus na koncie zostanie uzupełniony. Zdolność kredytowa do założenia karty kredytowej Jak w przypadku większości produktów kredytowych w zakresie usług instytucji bankowych, tak również i podczas wnioskowania o założenie karty kredytowej bank może zweryfikować Twoją zdolność kredytową. Czym jest zdolność kredytowa? To po prostu pozytywna ocena możliwości spłaty zaciągniętego zobowiązania z zachowaniem wyznaczonych terminów. Jednostka posiadająca zdolność kredytową może starać się o przyznanie kredytu, pożyczki bankowej czy kart kredytowej. Na ocenę zdolności kredytowej składają się takie kwestie jak historia kredytowa, sytuacja finansowa jednostki, jej osiągane przychody i ponoszone średnie koszty, ale także ocena BIK. BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej, gromadzi dane o każdym kto zaciąga zobowiązania, kupuje dobra w rozłożeniu na raty czy regularnie opłaca inne pobierane dobra czy usługi, następnie zgodnie z terminowością spłat zadłużeń wystawia odpowiednią ocenę konsumentowi. Zdolność kredytowa jest bardzo ważnym czynnikiem charakteryzującym jednostkę z punktu widzenia banku, bez względu czy wnioskuje ona o kredyt hipoteczny wysokiej wartości o kartę kredytową z nawet niewielkim limitem. Jak założyć kartę kredytową? Założenie karty kredytowej wbrew pozorom nie jest skomplikowanym procesem, o ile klient spełnia wszystkie wymagania jakie stawia instytucja. Co więcej cały proces jest możliwy do dokonania drogą elektroniczną przez pośrednictwo bankowości internetowej czy mobilnej. Do złożenia wniosku klient musi posiadać, a następnie okazać usługodawcy kilka dokumentów, takich jak: zaświadczenie potwierdzające zatrudnienie, dokument potwierdzający tożsamość, może to być dowód osobisty, paszport, numer konto osobistego, roczne zaświadczenie podatkowe. Zależnie od tego jaką instytucje wybierzesz konieczne będzie przejście do oficjalnej strony internetowej banku, gdzie zostaniesz pokierowany jakie działania są konieczne, aby otrzymać kartę kredytową. W związku z tym, że wspomniałam o możliwości dokonania procesu całkowicie bez wychodzenia z domu może nasunąć Ci się pytanie skąd po otrzymaniu zgody wziąć fizyczną kartę? Otóż jeżeli dotrzesz już do etapu uzyskania zgody na wydanie instrumentu i przejdziesz przez wszystkie formalności możesz wnioskować prośbę o przesłanie karty kredytowej na wybrany adres drogą pocztową. Koszt związane z posiadaniem karty kredytowej Przejdźmy teraz do mniej przyjemnych kwestii jakimi są wspomniane już koszty i opłaty. Niestety świadczenie takich usług jak produkty z oferty kredytowej jest jednym z głównych przychodów instytucji bankowych, a więc najczęściej jest także nieuniknione. Głównym kosztem jaki ponosi klient, korzystający z karty kredytowej jest jej oprocentowanie. O ile każdy z funkcjonujących na rynku banków może ustalić minimalne oprocentowanie, tak w przypadku maksymalnego obowiązują je już na szczęście pewne ograniczenia. Kto wyznacza maksymalne ograniczenie oprocentowania? Rada Polityki Pieniężnej ustala stopy referencyjne i właśnie z związku z tym banki nie mogą narzucić klientom kosmicznych stawek procentowych. Zważając na aktualną sytuacją gospodarczą oraz na przesyłane przez Radę Polityki Pieniężnej sygnały w najbliższym czasie stopa referencyjna powinna pozostać na niezmiennym poziomie. Przeciętna oferta banku dotycząca produktu jakim jest właśnie karta kredytowa proponuje oprocentowanie wynoszące 7,2% czyli dokładnie tyle ile zakłada ustalone maksimum. Właśnie tutaj możemy zauważyć jak ważne są przepisy, spekulować można, że gdyby żaden próg nie ograniczał instytucji bankowych i miałyby one wolną rękę w ustalaniu stawek nikt z nas nie zdecydowałaby się na zaciągnięcie zobowiązania z uwagi na olbrzymie oprocentowanie. Tyle w kwestii oprocentowanie, jednak tak jak zostało to już wspomniane nie jest to jedyny koszt po stronie klienta. Z czym jeszcze musi się zmierzyć jednostka korzystająca z karty kredytowe? opłata za wydanie karty, koszt wpłat i wypłat za pomocą karty, ubezpieczenie od kradzieży, przekroczenie limitu, spóźnione spłaty, windykacja Ranking ofert kart kredytowych. Najlepsze warunki dla karty kredytowej Przygotowaliśmy dla Was zestawienie najkorzystniejszych ofert kart kredytowych w czerwcu 2021 roku. W tworzeniu rankingu braliśmy pod uwagę takie kwestie jak koszt związany z korzystaniem z karty, okres bezodsetkowy, opłata za korzystanie z bankomatów oraz wygoda korzystania z aplikacji mobilnej. Nazwa banku Oprocentowanie Opłata za kartę Warunki Citi Handlowy 7,20% 0/12 PLN Za darmo, gdy wykonasz transakcje na min 1 000 PLN/ miesiąc BNP Paribas 7,20% 0/9 PLN Za darmo, gdy wykonasz transakcje na min 1000 PLN/ miesiąc Twisto 4,5 PLN od każdych 100 PLN 0/9,99PLN za darmo karta wirtualna, fizyczna za darmo przez 3 miesiące Santander 7,20% 0/7,5 PLN Za darmo, jeśli wykonasz minimum 10 transakcji w ciągu miesiąca Millenium 7,20% 0/7,99 PLN Darmowa jeśli wykonasz 1 transakcje/ miesiąc, później min 5 transakcji ING 7,20% 0/35 PLN rocznie Darmowa jeśli w ciągu roku wykonasz operacji o łącznej minimalnej wartości 2400 PLN Pekao 7,20% 0/2,99 PLN Za darmo, gdy wykonasz transakcje / miesiąc Alior Bank 7,20% 0/10 PLN za darmo, jeśli w miesiącu wykonasz transakcje na min 600 PLN Tabela 1. Ranking kart kredytowych na miesiąc czerwiec z uwzględnieniem oprocentowania, opłaty za korzystanie z karty oraz warunków koniecznych do spełnienia, aby tej opłaty uniknąć. Nazwa banku Bankomaty Citi Handlowy 10 % min 20 PLN BNP Paribas 4,9% min 10 PLN Twisto brak Santander 4% min 10 PLN Millenium 3,99% min 9,99 PLN ING 2% min 5 zł/3% min 9 zł Pekao 3% min 6 PLN Alior Bank 5% min 10 PLN Tabela 2. Ranking kart kredytowych na miesiąc czerwiec z uwzględnieniem kosztów związanych z korzystaniem z bankomatów. Charakterystyka poszczególnych ofert kart kredytowych Jedną z wymienionych powyżej ofert jest propozycja banku Citi Handlowy, który oferuje oprocentowanie w wysokości 7,2%, koszt związany z korzystaniem karty to 0 lub 12 PLn zależnie od tego czy spełnione zostaną warunki. Kolejnym aspektem jest opłata za korzystanie z bankomatów w wysokości 10% i minimum 20 PLN. Okres kredytowania wynosi 56 dni, dodatkowo dzięki wybraniu tej oferty możemy liczyć na oferty specjalne i rabaty, o których więcej dowiesz się na stronie banku Citi Handlowy. Kolejną propozycją jest oferta BNP Paribas, gdzie za kartę zapłacimy 0 lub 9 PLN, oprocentowanie również wynosi 7,2%, opłata za korzystanie z bankomatów to 4,9% kwoty oraz minimum 10 PLN. Również okres kredytowania wynosi w tym przypadku 56 dni, możliwe do wykorzystania dodatkowe bonusy i promocje. Kolejną ofertą jest propozycja Twisto z oprocentowaniem w niestandardowej wersji, czyli 4,5 PLN od każdych 100%, opłata za kartę to 9,99 lub 0 PLN zależnie od spełnionych warunków, okres kredytowania jest nieco niższy i wynosi 45 dnie, a korzystanie z bankomatów jest niemożliwe. Wybierając tą ofertę masz możliwość zyskania do 100 PLN premii na start, aplikacja banku jest zgodnie z opiniami klientów bardzo przejrzysta, wygodna i łatwa w obsłudze. Opinie klientów o instrumencie płatniczym Opinie klientów dotyczące posiadanych kart kredytowych są na ogół pozytywne, podobnie jak te opisujące jakość usług świadczonych przez instytucje bankowe. Zanim podejmiesz jednak decyzję przeanalizuj dokładnie swoje potrzeby i możliwości finansowe, aby uniknąć niepotrzebnych kosztów. Jeśli jesteś już pewien podjętej decyzji sprawdź szczegółowe warunki wybranej oferty i ogólne opinie dotyczące instytucji finansowej w której zamierzasz pobierać usługi. Jeśli korzystasz lub korzystałeś z jednej z wyżej wymienionych ofert koniecznie podziel się z nami swoją opinią na jej temat, zostawiając swój komentarz pod tym artykułem! Karta kredytowa: dla niektórych z nas to narzędzie do racjonalnego wydawania pieniędzy i płacenia za zakupy pieniędzmi banku bez odsetek, a dla innych – źródło zgryzot (gdy nie udaje się spłacić wykorzystanego limitu). Wielu klientów banków nie wyobraża sobie funkcjonowania bez kredytówki, tym bardziej, że – jeśli nie ma wysokiej opłaty za jej udostępnienie – jest to dziś jedno z tańszych źródeł kredytu. W niektórych sytuacjach jej posiadanie jest wręcz konieczne. Sprawdzamy, gdzie obecnie można uzyskać kartę kredytową na najlepszych warunkachMechanizm działania karty kredytowej większość czytelników „Subiektywnie o finansach” zapewne zna. Tych, którzy potrzebują dodatkowych informacji, odsyłamy do poradnika, w którym porównujemy zasady działania i koszty karty kredytowej i debetu w koncie osobistym. W jednym zdaniu: karta kredytowa pozwala płacić pieniędzmi banku za codzienne zakupy i jeśli zwrócimy pieniądze w ciągu ok. 50-55 dni – nie ma żadnych opłat, ani odsetek. A jeśli nie zwrócimy, to pojawiają się odsetki (trzeba obowiązkowo co miesiąc spłacić 5% długu).Zobacz również:Święty spokój kierowcy w dobie wysokiej inflacji? Bezcenny. Jak można (spróbować) ograniczyć koszty eksploatacji samochodu? I ile to kosztuje? [NOWOCZEŚNI MOBILNI]Jest plan na wakacje za granicą? Jest też problem: wysokie ceny i słaby złoty. Dwa sposoby, by nie dać się złapać w sidła kursowe [MOŻNA SPRYTNIEJ]Cyberbezpieczeństwo w bankach: technologie przyszłości. Jak zmieni się świat bankowości? [BANK NOWOŚCI]Obecnie ustawa antylichwiarska ogranicza oprocentowanie kartowego długu do 7,2% rocznie, co oznacza, że jest to dość tani kredyt. Oczywiście: ten sam limit dotyczy np. kredytów gotówkowych, ale w ich przypadku pojawiają się bardzo wysokie prowizje, które stanowią główne źródło kosztów (ile dziś kosztuje kredyt gotówkowy – pisaliśmy w tym miniraporcie). W kartach kredytowych coraz częściej banki wprowadzają opłatę miesięczną i to jest odpowiednik prowizji w kredycie którzy już korzystają z kart kredytowych, radzimy wykorzystać nasz artykuł jako pretekst do sprawdzenia, czy bank nie wprowadził za używanie „plastiku” jakiejś miesięcznej lub rocznej opłaty, której wcześniej nie było. Nie ma nic gorszego, niż karta kredytowa w portfelu, z której nie korzystamy, a która kosztuje 10-15 zł miesięcznie za coraz większej liczby klientów banków karta kredytowa jest dziś niedoścignionym przedmiotem pożądania, bo z powodu kryzysu gospodarczego banki bardzo mocno powiększyły wymagania dochodowe dla klientów starających się o przyznanie karty kredytowej. Dziś wcale nie jest tak łatwo zasłużyć na kredytówkę. A jeśli już możemy liczyć na jej przyznanie, to która będzie najlepsza?Karta kredytowa jako wabik w ofercie banku. Która wabi najmocniej?Alior Bank ma w ofercie dwa rodzaje kart kredytowych. Popularniejsza Mastercard OK! przeznaczona jest głównie do płatności w złotych. Wydawana jest bez opłat, koszt miesięczny wynosi 10 zł – chyba, że w miesiącu poprzednim bank rozliczy transakcje bezgotówkowe za minimum 600 zł. Oprocentowanie karty to 7,2%, okres bezodsetkowy do 59 karta kredytowa, o którą można się ubiegać w Aliorze, jest Mastercard Tu i Tam. To rozwiązanie przeznaczone jest głównie dla tych osób, które planują wykonywać transakcje w walutach obcych. Dlaczego? Ze względu na korzystne (po kursie NBP lub organizacji płatniczej Mastercard) przeliczniki kursowe. Jest to oferta promocyjna, ale obowiązująca do odwołania. Poza tym koszt karty to 19 zł miesięcznie (zwolnienie z opłaty przy rozliczonych transakcjach bezgotówkowych za minimum zł). Oprocentowanie oraz okres bezodsetkowy analogiczny jak w przypadku Mastercard OK!W przypadku obydwu kart bank oferuje zwrot części wydatków, jeśli płacimy kartą za zakupy – do 300 zł rocznie (zwraca mały procent za transakcje w niektórych sieciach sklepów).Citibank ma niezmiennie mocną pozycję na rynku kart kredytowych. Ich flagowym rozwiązaniem jest Motokarta Citibank-BP. Bank wydaje ją bez opłaty, nie ma też opłat miesięcznych. I to bezwarunkowo (to rzadkość!). Nie trzeba zatem pamiętać o wykonaniu iluś-tam transakcji w każdym miesiącu. Karta może stanowić poduszkę finansową na „czarną godzinę” – nie będzie generowała kosztów, nawet jeśli jest nieużywana. A jak będzie używana, to można zaoszczędzić parę groszy przy tankowaniu na kredytu kartowego 7,2%, okres bezodsetkowy – do 56 dni. Dodatkowo nowi klienci mogą liczyć nawet na 720 zł moneybacku. Wystarczy wykonać transakcje za minimum 500 zł miesięcznie, z czego 250 zł na stacjach BP. Z tego tytułu bank będzie wypłacał do 20 zł przez 36 tego rodzaju promocja cię nie interesuje i bardziej jesteśmy zainteresowani gadżetem na start to Citi ma również i taką ofertę. Do karty Citi Simplicity bank wydaje bowiem słuchawki bezprzewodowe o wartości 399 zł [1]. Wystarczy zamówić kartę poprzez stronę internetową. Po jej otrzymaniu konieczne jest wydanie minimum zł do końca trzeciego miesiąca po tym, w którym zawarliśmy umowę o ta jest jednak płatna 12 zł miesięcznie, warunkiem zwolnienia jest wykonanie transakcji bezgotówkowych na min. 1000 zł miesięcznie. Oprocentowanie kredytu kartowego oraz grace period taki sam przy kartę kredytową wydaje również Santander Consumer Bank. Visa TurboKarta jest rozwiązaniem przeznaczonym w szczególności kierowcom. Za jej używanie można dostać do 30 zł miesięcznie (przez rok) za transakcje bezgotówkowe (zwrot 5% za myjnie, 3% płatności za transakcje w restauracjach, pubach oraz 1% na stacjach paliw).Karta wydawana jest bezpłatnie, zwolnienie z opłaty miesięcznej (wynosi 4,90 zł) następuje w przypadku rozliczenia przez bank transakcji na minimum zł w poprzednim miesiącu. Oprocentowanie – 7,20%, natomiast okres bezodsetkowy – do 54 podejście do zwolnienia z opłat wybrał Santander Bank Polska. Karta „Akcja Pajacyk” jest bezpłatna w przypadku wykonania minimum 10 transakcji miesięcznie. Dotyczy to zarówno opłaty miesięcznej (standardowo wynosi ona 7,50 zł) jak i opłaty za wydanie „plastiku” (a ta nie jest niska, wynosi 90 zł). Pozostałe parametry są karty takie same, jak dla ofercie Banku Millennium można znaleźć kilka interesujących kart. Impresja oraz Alfa są wydawane bezpłatnie, zwolnienie z opłaty miesięcznej (7,99 zł) przysługuje w przypadku wykonania minimum pięciu transakcji w miesiącu poprzednim. Obydwie karty oferują do 5% zwrotu (do 760 zł rocznie) w przypadku dokonywania transakcji u wybranych partnerów (sieciach sklepów). Z tym, że ich lista jest różna w zależności od karty. Karta Alfa premiuje przede wszystkim zmotoryzowanych (zwrot w InterCars) natomiast Impresja oferuje zniżki głównie w sklepach odzieżowych oraz interesującą opcją jest możliwość rozłożenia transakcji (od 300 do 3000 zł) na raty. I to bardzo tanie raty (to różni tę ofertę od podobnych, które możemy spotkać w innych bankach). W przypadku rachunku karty Impresja kredyt do 12 miesięcy udzielany jest bez oprocentowania, obowiązuje jedynie prowizja 1%. Czyli rozkładając zł na 12 rat zapłacimy jedynie 30 zł kosztów (RRSO – 1,88%).Brakiem opłaty za wydanie oraz niską opłatą roczną (35 zł, zwolnienie z opłaty za transakcje na zł rocznie) charakteryzuje się karta kredytowa wydawana przez ING Bank Śląski. Dodatkowo bank informuje, że może ją otrzymać osoba z dochodem nawet 800 zł. Minimalny limit kredytu kartowego to jedynie 500 zł. Oprocentowanie kredytu standardowo wynosi 7,2%, a okres bezodsetkowy – do 52 dni. Takie parametry powodują, że można ją polecić nawet niezamożnym klientom, którzy również mogą zechcieć skorzystać z dodatkowego (nawet bezpłatnego) zbliżona parametrami jest karta kredytowa Visa wydawana przez Getin Noble Bank. Brak tutaj opłaty za przyznanie „plastikowego” kredytu, a miesięczna opłata (5 zł) zostaje zniesiona już po wykonaniu pięć transakcji bezgotówkowych. Okres bezodsetkowy oraz oprocentowanie kredytu również jest takie samo, jak dla karty z słabo na tle konkurencji wypada mBank. Opłata roczna (karta kredytowa Mastercard Standard) nie jest co prawda zaporowa (70 zł), ale warunki zwolnienia z niej są już relatywnie trudne do spełnienia. To aż 240 transakcji lub zł obrotu rocznie (czyli co najmniej 20 transakcji miesięcznie lub obroty miesięczne wynoszące zł). Opłaty tej nie zapłacą zatem jedynie osoby, które będą z „plastiku” kredytowego intensywnie korzystać. Poza tym transakcje w walutach obcych obarczone są wysokimi prowizjami (3% lub 5,9%).Natomiast w PKO BP do karty kredytowej doczepione jest obligatoryjne ubezpieczenie spłaty kredytu. Jego koszt to 0,13% od salda zadłużenia. Bank nie pobierze opłaty za kartę (60 zł) rocznie, jeżeli obrót na niej wyniesie minumym zł. Jednak klient jest niejako „karany” za korzystanie z karty obowiązkową składką. Takie ubezpieczenie może mieć sens, jednak to klient powinien zdecydować czy chcesz z niego skorzystać. Narzucanie go przez bank jest nieeleganckie. RRSO dla tej karty ma najwyższą wartość w naszym karta kredytowa najlepsza? Porównujemy!Jeszcze kilka lat temu bardzo ważnym elementem oferty kart kredytowych były koszty związane z wypłatami z bankomatów oraz przewalutowaniem transakcji w walutach obcych. Obecnie parametry te nieco straciły na znaczeniu, gdyż na rynku dostępne są również karty wydawane przez fintechy Curve, czy Revolut, które można wykorzystać do tych kredytówki pod Curve spowoduje, że wszelkie transakcje walutowe będą rozliczane po kursie zbliżonym do średniego NBP. Więc spread walutowy w wysokości nawet 7% w banku nie jest już kwestia to wypłaty z bankomatów. Co do zasady kartą kredytową NIE wypłacamy z bankomatu. Związane są z tym wysokie prowizje (dane znajdziecie w tabeli) poza tym posiadacz karty nie korzysta z okresu bezodsetkowego, czyli od takiej transakcji zostaną naliczone odsetki od kredytu macie zebrane w tabeli warunki dotyczące wydawania i używania najpopularniejszych kart kredytowych w wybranych bankachJeżeli mielibyśmy wybrać najtańszą i najbardziej elastyczną (czyli bez zobowiązań) kartę do wykorzystywania w Polsce (płatności tylko w złotych) byłaby nią Motokarta z Citibanku. Jednak absolutnie nie należy płacić nią w walutach obcych. Poza tym doładowanie Revoluta traktowane jest jako „transakcja szczególna” i obowiązuje opłata jak przy transakcjach gotówkowych. Natomiast kartę tę można bez problemu podpiąć pod Curve i powyższe problemu przestają użytkownika odpowiednia do transakcji w kraju oraz w walutach obcych (bez kombinowania z Curve/Revolut) będzie karta kredytowa kredytowe Visa z Getin Banku. Kusi niska opłata miesięczna (o ile nie spełnimy warunku zwolnienia z niej) oraz zero spreadów przy transakcjach banków oferujących „kredytówki” wciąż zarabia krocie na tym, co najtrudniej znaleźć w regulaminach oraz Taryfach Opłat, czyli kursie przeliczenia waluty transakcji zagranicznej na złote. Bank może przeliczać transakcje w „egzotycznych” walutach (np. DKK, CZK itp.) na USD lub EUR (waluta rozliczeniowa karty) i dopiero potem na PLN. Mamy dwa przewalutowania, na których bank zarobi nawet kilka procent kwoty też jeżeli planujesz wykonywać transakcje w walutach obcych, to masz trzy opcje do wyboru:Szukasz karty, która przeliczy każdą transakcję na PLN np. po kursie Visa, Mastercard (zbliżone są do średniego kursu NBP).Nie analizujesz zapisów (dotyczących przewalutowania) „małym drukiem”, tylko od razu spinasz swoją kredytówkę z kartą Curve lub podpinasz ją do Revoluta. Zastosowany (nawet w weekend) kurs przeliczenia waluty na PLN z pewnością nie zszokuje tak, jak mogłoby to być np. w przypadku podwójnego przewalutowania po kursie walutowe wykonujesz debetówkami. Wiele banków oferuje karty kredytowa może być bardzo przydatnym narzędziem do codziennych płatności, ale warto pamiętać, żeby nie tracić kontroli nad zadłużeniem. Banki bardzo lubią przychodzić z ofertami powiększenia limitu karty (naprawdę tego potrzebujesz?) oraz z propozycją rozbicia wykorzystanego limitu na raty – wtedy karta jest „uwolniona” od długu, ale za to mamy w banku dwa produkty kredytowe zamiast jednego. To zło.——————POSŁUCHAJ PODCASTU „FINANSOWE SENSACJE TYGODNIA”W najnowszym odcinku podcastu „Finansowe sensacje tygodnia” zastanawiamy się co skłoniło Idea Bank, by zaoferować taaaaką lokatę, mówimy o kontrowersyjnym pomyśle pocztowców, załamujemy ręce nad niską moralnością Polaków (gdyby tu chodziło o seks to pół biedy, ale chodzi o pieniądze), zastanawiamy się co zrobić z hulajnogowymi łamaczami szyfrów oraz na tym czy jakiś bank kiedyś wreszcie zaproponuje porządny kredyt o stałym oprocentowaniu na całe „życie”. Cieszymy się też z tego, że coś wreszcie zaczyna się dziać na giełdzie polskich odcinka:00:49 – 2,9% na lokacie do miliona złotych! Czy Idea Bank w ten sposób broni się przed odpływem depozytów? 07:42 – Listonosz przyniesie list i… wciśnie kredycik, czyli o nowym pomyśle Banku Pocztowego. 14:53 – Polak przykładem finansowej uczciwości? Te badania pokazują coś wręcz przeciwnego 20:04 – Włamali się do olsztyńskiego systemu hulajnogowego? Trzeba ich ukarać? A może nagrodzić? 23:51 – Kredyty ze stałym oprocentowaniem już wkrótce w ofercie wszystkich banków. Czy warto z nich skorzystać? 30:33 – Był czas posuchy, ale oferty publiczne znanych firm wracają na warszawską giełdę. Szykować gotówkę?Do odsłuchania pod tym linkiem albo po kliknięciu w poniższy Z NAJLEPSZYCH BANKOWYCH OKAZJI:Obawiasz się inflacji? Sprawdź też „Okazjomat Samcikowy” – aktualizowane na bieżąco rankingi lokat, kont oszczędnościowych, a także zestawienie dostępnych dziś okazji bankowych (czyli 200 zł za konto, 300 zł za kartę…). I zacznij zarabiać:>>> Ranking najwyżej oprocentowanych depozytów>>> Ranking kont oszczędnościowych. Gdzie zanieść pieniądze?>>> Przegląd aktualnych promocji w bankach. Kto zapłaci ci kilka stówek?_________________PRZYGOTUJ SWOJE OSZCZĘDNOŚCI NA INFLACJĘ:>>> Tutaj dwa słowa o antyinflacyjnych obligacjach skarbowych i o tym, które teraz najlepiej wybrać. A do wzięcia jest nawet 4-5% rocznie na długoterminowych obligacjach i 1% na tych względnie krótkoterminowych>>> Warto też wiedzieć, że w niektórych bankach pozwalają kupować covidowe obligacje BGK z poziomu zwykłego konta osobistego. Potencjalny dochód może sięgnąć 1,7-1,8% w skali roku>>> A tutaj trzy w miarę bezpieczne sposoby lokowania oszczędności nie będące depozytami, pozwalające chronić pieniądze przed inflacją>>> Tutaj macie trzy przykładowe strategie lokowania oszczędności na dłużej, oparte na funduszach inwestycyjnych>>> Tutaj dwa słowa o możliwościach lokowania oszczędności w największe firmy na świecie za pośrednictwem „automatycznych funduszy”, czyli ETF-ów, żeby uniezależnić się od szaleństwa polskich politykówI jeszcze dwie zniżki przygotowane specjalnie dla czytelników „Subiektywnie o finansach”:>>> W ramach mojej współpracy z AXA TFI możesz dostać dwa razy po 200 zł, wpłacając pieniądze na konta IKZE oraz IKE – czyli inwestując w ramach „opakowania emerytalnego” związanego z gwarantowaną przez polski rząd ulgą podatkową Szczegóły tej promocji znajdziesz pod tym linkiem. Warto wpisać przy rejestracji kod promocyjny „msamcik2020” (działa zarówno przy promocji 200 za 2000 przy wpłatach do IKE, jak i do IKZE).>>> W ramach współpracy edukacyjnej z F-Trust mam dla Ciebie kupon umożliwiający inwestowanie pieniędzy bez opłaty manipulacyjnej na internetowej platformie, na której znajdziesz setki funduszy inwestycyjnych. Należy kliknąć ten link, a potem wpisać kod promocyjny ULTSMA. Zapłacisz tylko wliczaną w wartość jednostek uczestnictwa opłatę za zarządzanie wybranym funduszem lub funduszami (jej ominąć się, niestety, nie da). Ale żadnych innych opłat nie zdjęcia do artykułu: Aleksandra Ostapovych/Unsplash Wrzesień z kartą kredytową Visa Millennium i możliwość zgarnięcia nawet 🎫300 zł do Empiku oraz do 600 zł rocznie w formie 5% zwrotu za płatności w wybranych sklepach. Razem jest do zdobycia nawet 900 zł. Sprawdź promocję Millennium WRZESIEŃ Z KARTĄ KREDYTOWĄ VISA. Uwaga, artykuł zawiera reklamy produktów pozabankowych. Czytaj dalej → Lato z kartą kredytową Visa Millennium i możliwość zgarnięcia nawet 🎫300 zł na Goodie oraz do 600 zł rocznie w formie 5% zwrotu za płatności w wybranych sklepach, razem więc do zdobycia nawet 900 zł. Sprawdź promocję Millennium LATO Z KARTĄ KREDYTOWĄ VISA. Uwaga, w ramach oferty zawarto reklamy produktów pozabankowych. Czytaj dalej → Bank Millennium zmienia zasady naliczania moneyback z kartą Millennium Alfa i Millennium Impresja: zmienią się miejsca (partnerzy Millennium), w których będzie można uzyskać zwrot za płatności kartą kredytową Millennium, zmienia się także maksymalna wysokość zwrotu – zmiany będą obowiązywać od Bank Millennium ujednolici także program zwrotów dla obydwu kart kredytowych Millennium będą to te same miejsca – zapraszamy do lektury. Czytaj dalej → Listopad z kartą kredytową Millennium i możliwość zgarnięcia 🎫 200 zł do Allegro oraz do 760 zł rocznie w formie 5% zwrotu za płatności w wybranych sklepach – razem więc do zdobycia nawet 960 zł. A dla nowych klientów dodatkowo do 250 zł za konto 360 stopni Millennium w promocji, w tym 💰150 zł w gotówce i 100 zł do Zalando. Sprawdź zasady promocji LISTOPAD Z KARTĄ KREDYTOWĄ MASTERCARD MILLENNIUM, która obowiązuje do 30 listopada 2020 lub wyczerpania puli 10 000 promocyjnych nagród. Czytaj dalej → Wrzesień z kartą kredytową Millennium i możliwość zgarnięcia 300 zł do Allegro a dodatkowo również 5% zwrotu (moneyback do 760 zł) za płatności w wybranych sklepach❗ Bonus otrzymasz w zamian za wyrobienie karty 💳 Millennium i wykonanie płatności na sumę 250 zł w miesiącu, uwaga oferta limitowana. Czytaj dalej → Wiosenna promocja karty kredytowej Millennium z możliwością zdobycia 200 zł premii w zamian za wyrobienie karty i spełnienie niewygórowanych warunków oraz nawet do 760 zł moneyback w formie zwrotu za płatności u partnerów Millennium. Uwaga! Limit 3 000 wniosków. Zobacz też: konto oszczędnościowe Profit – 2,6% do zł, dodatkowe informacje poniżej. Nie jesteś klientem Millennium? Nie chcesz albo możesz skorzystać z promocji? Sprawdź też inne karty kredytowe, które znajdziesz poniżej. Czytaj dalej → Karta kredytowa Millennium w promocji i ponownie możliwość zdobycia 200 zł premii za jej wyrobienie oraz do 760 zł zwrotu za płatności u partnerów Millennium. A warunki promocji ponownie niezwykle proste – w ramach tej edycji bonus zgarniesz już za wykonanie płatności na kwotę 200 zł w każdym z trzech miesięcy. Jeśli nowym klientem Millennium? Połącz promocję z ofertą Korzystaj i zdobądź 200 zł możesz zgarnąć jeszcze więcej, łącznie nawet do 400 zł premii. Uwaga! Limit wniosków. Nie możesz skorzystać z promocji? Sprawdź karty Millennium Alfa lub Millennium Impresja (tej ostatniej wzór powyżej) może być zwrot za wybrane płatności kartą, w ramach którego do zdobycia 5% moneyback u partnerów współpracujących z Bankiem Millennium – składając wniosek sugerujemy wybrać jedną z tych kart. Zobacz też: konto oszczędnościowe Profit – 2,7% do zł – dodatkowe informacje poniżej. Czytaj dalej → Listopad z 💳 kartą kredytową Millennium? Nie Tym razem Świąteczne Zakupy z Kartą Kredytową Millennium z możliwością zdobycia 200 zł premii oraz niewygórowane warunki promocji. W ramach tej edycji bonus zgarniesz już za wykonanie płatności na kwotę 200 zł w każdym z trzech miesięcy, choć tym razem Millennium zwiększył limit wniosków do 4000. Dodatkową zachętą do skorzystania z oferty kart Millennium Alfa lub Millennium Impresja (tej ostatniej wzór powyżej) może być zwrot za wybrane płatności kartą, w ramach którego do zdobycia 5% moneyback u partnerów współpracujących z Bankiem Millennium – składając wniosek sugerujemy wybrać jedną z tych kart. Czytaj dalej → Wrzesień z kartą kredytową Millennium, możliwość zgarnięcia 200 zł premii i proste warunki promocji już za wykonanie płatności na sumę 250 zł w miesiącu, a łącząc promocję z ofertą Rusz po 200 zł od Millennium możesz zgarnąć jeszcze więcej – nawet do 400 zł. A pod koniec również inne, promocyjne karty kredytowe. Dodatkową zachętą do skorzystania z oferty kart Millennium Alfa lub Millennium Impresja (tej ostatniej wzór powyżej) może być zwrot za wybrane płatności kartą, w ramach którego do zdobycia 5% moneyback u partnerów współpracujących z Bankiem Millennium – składając wniosek sugerujemy wybrać jedną z tych kart. Uwaga! Limit 2000 wniosków. Zobacz też: konto oszczędnościowe Profit – 2,7% do zł – ostatnie dni promocji. Czytaj dalej → Sierpień z kartą kredytową Millennium, możliwość zgarnięcia 200 zł premii i coraz prostsze warunki promocji❗ Bonus otrzymasz w zamian za wyrobienie karty 💳 Millennium i wykonanie płatności na sumę 200 zł w miesiącu. Warto też wspomnieć, że do oferty z premią wróciła Millennium Alfa, której próżno było szukać w ostatniej odsłonie promocji, a pod koniec również inne, promocyjne karty kredytowe. Dodatkową zachętą do skorzystania z oferty kart Millennium Alfa lub Millennium Impresja (tej ostatniej wzór powyżej) może być moneyback, w ramach którego do zdobycia 5% zwrotu u partnerów współpracujących z Bankiem Millennium – składając wniosek sugerujemy wybrać jedną z tych kart. Uwaga! Limit 2000 wniosków. Zobacz też: konto oszczędnościowe Profit – 2,7% do zł Czytaj dalej →

karta kredytowa millennium impresja opinie